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小贷公司的三重意外繁荣

收缩的泉币政策催生了一批小贷公司的意外繁荣。

近期,笔者在东北、长三角等地区采访发明,小额贷款公司的数量、贷款规模呈现了爆发性的增长。一些微小企业在难以得到银行贷款的环境下,将目光投向了小贷公司。

意外一:机构数量迅速增添

9月初,笔者在哈尔滨发明,该市交情路沿江地段等繁华地区,相隔不远处总能发明一两家小额贷款公司的网点。门口“审批简单、放款迅速”的电子屏广告十分夺目。单就装修程度、办事立场论,小贷公司网点与银行比拟绝不减色。

不足为奇,在长三角、珠三角等地区,小额贷款公司的数量在上半年同样呈现了连忙的增长。全国范围来看,截至今年6月末,小额贷款公司增至3366家,而在2010岁尾数量为2614家。这意味着,在上半年小额贷款公司数量即增添752家,占原稀有量的28%。

数量增长的背后是提议人对付小额贷款公司的兴趣剧增:已有多家上市公司宣布看护布告称,将成立小额贷款公司。例如,8月3日,深赛格称将联合其他公司投资成立深圳市赛格小额贷款有限责任公司。1月14日,浙江中国小商品城集团株式会社看护布告称,约请原有的17名法人股东按原比例将义乌市惠商小额贷款株式会社的本钱金增至4亿元人夷易近币。

与机构数量增长相对应,小贷公司的从业职员、实收本钱也呈现了大年夜幅度上升。6月末,全国小贷公司的实收本钱达到2464.3亿元,从业职员约为3.6万人,分手比去年同期增添1222亿元和1.6万人。

意外二:新增贷款激增

回偏激去看,小额贷款公司这类机构自出生以来,从未呈现类似今年的井喷。究其缘故原由,与当前宏不雅泉币政策收紧有莫大年夜关系。

进入2011年以来,泉币政策由适度宽松转为稳健,银行信贷规模受到严格节制。信贷一收紧,银行垒大年夜户的常规之下,小微企业主、小企业主等想得到贷款的难度就更大年夜了。

这也意味着,信贷收紧之下,银行“枪弹”有限,其小微企业客户间接转让给了非银金融机构。小贷公司在这种大年夜情况之下,加速了信贷规模的扩大。

6月末,全国3366家小贷公司,贷款余额2875亿元,上半年累计新增贷款894亿元。而去年前6个月,小贷公司新增贷款为474.6亿元。这意味着,2011年,全国小贷公司新增贷款规模同比增长了88%,6月末小贷公司贷款余额更是比去年6月末增长了1倍多。

面对来自小贷公司等非银金融机构的竞争,银行体现却颇为淡定。一位城商行人士称,现在资金有限,做贷款都是优中选优。纵然将部分客户转让给了小贷公司,但银行终究规模大年夜,信誉好,真要“抢”回来也不难。

意外三:量价齐升

从上半年银行业经营环境来看,银行普遍采取了“以价补量”的策略。农行以致在其年中事情会上提出下半年法人贷款原则上不下浮的要求。

而对付小额贷款公司来说,今年可谓“量价齐升”。一位哈尔滨银行业人士走漏,当地的小额贷款公司贷款年利率普遍在20%以上。而银行业给小微企业、小企业的贷款年利率大年夜都是贷款基准利率上浮约40%,也即9%阁下。

笔者以客户身份电话咨询大年夜连一家小额贷款公司时,该公司人士称,该公司解决的房地产典质贷款,月利息达到4%,得到贷款的额度为房产评估代价的60%。

一年12个月,月息4%意味着年利率达到惊人的48%,这一水平跨越了基准利率四倍的监管限定。据懂得,为了规避这一监管限定,部分小贷公司采取的策略是:条约上利率达标,但经由过程咨询费等项目别的收费。

贷款利率大年夜大年夜高于银行的同时,小贷公司因为贷款刻日多为短期,这使得其资金周转率远远高于银行,整年来看,利润又被再次放大年夜。

据媒体报道,截至6月末,全国大年夜部分小额贷款公司实现了盈利。全国小额贷款公司的总体年化本钱利润率为7.76%,江苏、浙江和上海等地小额贷款公司的本钱利润率则更高,分手达到了10.7%、15.68%和11.56%。

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